Charge Card簽帳卡是什麼？美國三種銀行卡(Charge Card/Credit Card/Debit Card)差別

剛開始接觸美國信用卡的你，看到簽帳卡 Charge Card 的那一瞬間一定很困惑，這是什麼？是信用卡嗎？

甚至在想 簽帳卡跟信用卡到底有什麼區別？到底美國還有幾種不同的卡？

這篇文章將介紹什麼是簽帳卡 Charge Card？還有 美國三種銀行卡到底有哪些？還有應該要辦什麼卡好？

Credit Card 信用卡是什麼？

信用卡 (Credit Card) 是銀行或信用卡中心發放的卡片，他取代了用現金付款交易的方式，在你買東西要付錢的時候，只要你把信用卡中心發給你的信用卡給賣家，信用卡公司會先幫你付錢，你就可以不用現金付款，一個月過去後，信用卡公司會發一個信用卡帳單給你，描述你這個月用這張信用卡花了多少錢，你在一次把你欠信用卡公司的錢繳清。

而你一個月可以用這張卡消費的額度是通過你個人的過去信用紀錄、收入多少、房租多少，來計算，並給予每個人不一樣屬於他們的信用卡消費額度。

什麼時候可以繳信用卡帳單？

1. 每次消費後繳清：你可以每次用信用卡消費後，馬上去付清。
2. 每次帳單後繳清：你可以等每個月帳單出來後，一次繳清那個月帳單的總金額，這樣每個月只要繳一次。
3. 每次帳單後繳最低應付金額：帳單後，你可以選擇不要一次繳清所有信用卡消費，而是只繳最低付款金額，而你沒有繳清的那一部分會留到下一個帳單，而那部分沒繳的金額，會產生很高的利息（通常11％-25%)，累積到你的下一個月帳單，如果一直沒有繳清，就會有循環利息，就會成為大家所說的卡奴，有很高的卡債。

建議：每個月一定要繳清信用卡帳單，如果你有很多信用卡、銀行帳戶、投資帳戶，可以用Mint.com來管理，想知道Mint.com的使用教學，可以看這篇 【個人理財神器】Mint.com是什麼？如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶

如果你想要知道利息怎麼滾的，可以看這篇 72法則是什麼？3秒算出本金翻ㄧ倍要幾年？，來知道欠的卡債多久會翻倍，從要還1萬塊變要還2萬塊的時間。

Charge Card 簽帳卡是什麼？

簽帳卡 (Charge Card) 是美國運通 (American Express) 發行的卡，是一種特殊的信用卡，功能幾乎一樣，除了下面兩點：

1. 沒有 Minimum Payment : 每個月帳單出來後，需要把帳單的金額全部繳清，不能像信用卡，只繳最低要求還款金額，剩下的金額留到下一期帳單在繳，當然你沒繳的部分會有很高的利息。
2. 很高或沒有信用卡額度：通常你申請信用卡，你會被給予一個你每個月可以刷的信用卡額度，而簽帳卡通常是沒有限定額度的，或是高於一般信用卡的額度。

Debit Card 借記卡/簽帳經融卡是什麼？

借記卡/簽帳經融卡 (Debit Card) ，是跟銀行存款綁定的卡片，通常是你去銀行申辦checking account銀行帳戶，他會自動給你一張debit card，他跟你的這個銀行帳戶是綁定的，你能夠在你有存款的前提下，刷這張卡。

簡單來說，銀行要求你先把錢存在銀行，然後不用帶現金，直接用這張卡片刷，能刷的金額，只能是你存進銀行的總額，不能超過。

簽帳卡vs信用卡差別

簽帳卡 (Charge Card)	信用卡 (Credit Card)
每個月要還清所有帳單金額	每個月可以只還最低還款金額，剩下會產生利息並算到下一個月帳單
額度很高、有些沒有額度	個人情況相同，額度會相對低
主要 American Express美國運通發行	個大銀行都會發行
通常要年費	有無年費的、也有高年費的
可以建立信用紀錄 （因為沒有額度，可能沒有utilization ratio)	可以建立信用紀錄

最常見的幾張簽帳卡(Charge Card)

• 白金卡 (American Express Platinum Card / Amex Platinum) 介紹文章點此
• 金卡  (American Express Gold Card / Amex Gold) 介紹文章點此 ✅ 最推
• 綠卡  (American Express Green Card / Amex Green)
• 黑卡（邀請制）

適合新手的簽帳卡(Charge Card)

American Express Gold Card (簡稱 Amex Gold)，又稱美國運通金卡

為什麼呢？

因為決大部分的人日常生活中最大的消費，不外乎就是伙食/住宿/交通。而這張美國運通可以說是美國超市餐廳的神卡。除了每個月送$10美金 Uber/Uber的消費外，還有贈送每月$10美金的Cheese Cake Factory/Shake Shack等餐廳消費Credit。

現在申辦所送的開卡獎勵，加上你一年之中的伙食花費都用這張卡刷的話，就可以換到一張來回美國台灣（或亞洲等地方）的商務艙機票（重點：是免費換到一張來回商務艙機票喔）

詳細介紹：Amex Gold信用卡推薦 - 吃飯刷這張卡可以幫你賺到回國的商務艙機票！

適合新手的信用卡(Credit Card)

如果你剛來美國，可以先看這篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選？ 留學生/綠卡/公民都適用

如果你有ssn，但沒有信用分數：Discover it 推薦鏈接 （詳細文章介紹）
如果你已經有一張信用卡了：Chase Freedom Flex 推薦鏈接 (詳細文章介紹）
如果你在考慮可以免費拿到回國機票的信用卡：Chase Sapphire Preferred (CSP) 推薦鏈接

適合新手的借記卡/簽帳經融卡(Debit Card)

其實根據每個人的情況不同，只要去大間的銀行都可以 (Chase, Bank of America, Citi, US Bank, Wells Fargo)。但對於剛來美國，沒有頭緒的朋友，這邊推薦兩家銀行：

Chase (Chase Total Checking Account)

Chase 是美國最大的銀行之一，尤其是他的信用卡非常有名，基本上美國的流行的有名信用卡，要不是Chase就是American Express，所以一開始就辦他們的銀行帳戶，可以儘早的培養跟銀行的關西，之後申請信用卡會更容易。

現在Chase Total Checking Account申辦還有送$200美金，想看細節介紹的朋友，可以看這篇 Chase銀行帳戶推薦 Chase Total Checking (限時開戶獎勵）

Bank of America (BoA)

如果你想要辦美國信用卡，但沒有SSN社會安全碼，你可以辦BoA的Checking Account，並且問銀行專員，可不可以辦BoA Cash Rewards 信用卡，這是拿到第一張美國信用卡第二種方法。（詳細內容可以看這篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選？ 留學生/綠卡/公民都適用）

Q&A

Q : 為什麼要辦簽帳卡或信用卡？只辦 Debit Card 不行嗎？
A : 可以，但如果你要累積信用分數的話，就要辦信用卡。（你可以選擇辦完後不刷）

在美國，買車貸款、買房貸款、租房租公寓、都需要看你個人的信用分數，所以你沒有信用分數的話，你可能不能貸到款，或被拒絕租公寓或租房，或是別人利息2-3%的貸款，你需要11-14%因為你沒有信用分數。

那怎麼樣子會有信用分數呢？最簡單的方式就是，申辦一張信用卡！

如果你害怕刷信用卡的話，可以每個月去超市買一個口香糖，或一根香蕉，然後回到家付清你剛剛的消費。過了半年到一年，你的信用分數就會見好。

Q : Debit Card、Credit Card、Charge Card申辦順序建議？
A : 先辦 Debit Card，再辦至少一張信用卡Credit Card、最後簽帳卡Charge Card看你個人需求決定是否辦理。

你要先有美國銀行帳戶Checking Account 拿到 Debit Card，之後開始累積信用分數，所以申辦第一張信用卡，最後如果你有需求可以辦其他張信用卡，或是辦美國運通的簽帳卡。
如果你沒有任何信用卡的朋友，可以看這篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選？ 留學生/綠卡/公民都適用